понеделник, 10 май 2021 г.



Икономика на самообслужването / Self-Service Economy

 

В динамичния нов свят, с развитието на техниката и технологиите, както и оптимизацията на икономическите дейности, се увеличават изискванията на ежедневието, особено в пренаселените големи градове на света. Все повече са ежедневните действия/движения, които хората трябва да извършват, за да могат изобщо да съществуват. Прави впечатление все по-големия брой процеси, които лично трябва да се извършват, като например:

-          Пазаруване в повечето големи магазини, където клиентът сам избира, претегля и пренася продуктите до касата;

-          Мебели, голяма част от които се продават в полу-готов вид и, които клиентът трябва да сглоби сам;

-          Пешеходни светофари, които изискват натискане на бутон от пешеходците, за да се активират;

-          Паркинги на самообслужване;

-          Самотаксуване в обществения транспорт;

-          Самочекиране на летището;

-          Банково самообслужване посредством онлайн/мобилно банкиране, както и АТМ за теглене или вноска на средства;

-          Наемане на смарт автомобил или скутер/тротинетка с QR код, зареждане и обслужване;

-          Хоби инструменти за дървообработка, 3Д принтиране, лепене, изграждане, които могат да се използват в дома, дори от хора с минимални или никакви умения за боравене с тях;

-          Заявка за ползване на отпуск в корпоративна информационна система;

-          Самолечение

Примерите са безкрайно много и са навсякъде около нас.

 

Може би това да е пътят и начинът на съществуване и оцеляване на съвременния човек при увеличаващия се брой население в много страни. Защото все повече осезаемо в обществото, неприемливо и несправедливо става разделението, което властваше преди между господар – роб, можещ – неможещ, информиран и неинформиран и вероятно по пътя на самообслужването да се надяваме, че ще се „размият“ или поне намалят някои граници и житейски контрасти.

#

Self-Service Economy

In the dynamic, quickly developing and chalenging new world, with the development of machinery and technology, as well as the optimization of economic activities, the demands of everyday life are increasing, especially in the crowded big cities of the world. There are more and more daily actions / movements that people have to perform in order to exist at all. Impressive is the growing number of processes that must be carried out personally (Self-service), such as:

 

- Shopping in most of the large stores, where the customer chooses, weighs and transports the products to the checkout (cash desk);

 

- Furniture, most of which is sold in semi-finished form and which the customer must assemble himself;

 

- Pedestrian traffic lights, which require the push of a button by pedestrians to activate;

 

- Self-service parking lots;

 

- Self-charging in public transport;

 

- Self-check-in at the airport;

 

- Banking self-service through online / mobile banking, as well as ATMs for withdrawing or depositing funds;

 

- Renting a smart car or scooter with QR code, charging them and maintenance;

 

- Hobby tools for woodworking, 3D printing, engraving, gluing, construction, which can be used at home, even by people with minimal or no skills to handle them;

 

- Application for use of leave in a corporate information system;

 

- Self-medication

 

There are an infinite number of examples and they are all around us.

Perhaps this is the way and way of existence and survival of modern man in the growing population in many countries. Because the division between the master - the slave, the able - the incapable, the informed and the uninformed is becoming more and more tangible in society, becomes unacceptable and unjust, and probably in the way of self-service we hope to "blur" or at least reduce some limits and life contrasts. 

 


 

вторник, 26 февруари 2019 г.


сряда, 20 февруари 2019 г.

Успехът означава да правите само онова, което правите най-добре и да оставите други да правят останалото!

четвъртък, 26 март 2015 г.

НАЙ-ВАЖНАТА ИНВЕСТИЦИЯ - ЗДРАВЕТО



Наскоро срещнах една дама, която бегло познавам чрез други хора. Заговорихме се и тя оживено взе да ми разказва за внука си, който бил студент последна година. Изведнъж се замислих и веднага я попитах…но как така внук, който е студент, при това пред завършване, та вие самата сте на около 60 години? При което тя звучно започна да се смее и каза, че наближава 80, но вече от години използва хранителни добавки от традиционната китайска медицина. Толкова свежа и енергична жена, впечатли ме, какво ли чудо бе използвала, за да се запази така добре. Тогава тя ми разказа за тези прекрасни хранителни добавки, които използва, както и за голямото значение на профилактиката. Това ми напомни и една друга история. .. Преди години разказвах на един познат лекар  как може да забогатее с малка сума пари, ако ги инвестира за дълъг период при добра доходност. Дадох му пример, че ако се вложат 10 000 лева  при годишна доходност от 15 % , то на  25-тата година, сумата ще е набъбнала на ок. 330 000 лева… След като ме изслуша, лекарят ми каза – знаеш ли същото е и със здравето. Една незначителна травма сега или недоизлекувана болест се „олихвява“ с времето и може да създаде големи проблеми в бъдещето. Накара ме да се замисля, осъзнах колко е прав и колко е важна профилактиката. На  www.zdravoslovenjivot.com ще намерите чудесни продукти за профилактика на здравето, както и актуални съвети за здраве и благоденствие.

КЪДЕ ДА ИНВЕСТИРАМЕ СРЕДСТВАТА СИ?*





В тези бурни времена, как да управляваме най-ефективно активите, които притежаваме? Как да разпределим средствата си? Къде да вложим спестяванията си? Дали няма да изгубя парите си? Как да печеля от активите си? Актуални въпроси, които често си задаваме. Повечето от нас, без да се замислят, когато имат средства над необходимите за покриване на месечния бюджет на домакинството ги заделят на депозит. Същото става най-често и при получаване на пари от премия в работата, продажбата на автомобил, на земеделска земя, на дивиденти или наследство.  Напоследък това се случва дори и със средствата, получени от…продажбата на собствен бизнес… Това е най-лесният и считан за безрисков начин за съхранение, дори носещ доходност - под формата на лихва. Не е случайно, че България е рекордьор по депозити и  най-вече по темпа на тяхното нарастване. Може би влагането на всичките средства на депозит е  добро решение, но в годините на социализма или когато те се депозират за кратък времеви период. Държането на всички спестявания дългосрочно на депозит, обаче не е добра идея в условията на съвременната динамична информационна икономика. Рискът се намалява, когато средствата се разпределят. В икономиката за това се използва терминът диверсификация (разнообразие). Т.е. разпределение на средствата в различни по вид активи. Същевременно така нарастват възможностите за по-ефективно управление на паричните потоци във времето. Съществуват много и различни теории за разпределение на активите. Базирайки се на едно доказало се в практиката, дори в природата правило, представено още през XIX в. от Вилфредо Парето [1]. Интерпретиртам правилото на Парето така: В даден времеви хоризонт при циклично развитие на икономиката, поне един от 5 актива (всеки, участващ с дял от 20%) ще носи 80% от печалбата от всички активи, взети заедно (или в най-лошия сценарий ще съхрани стойността си).
*Правя уточнението, че предлаганото от мен разпределение е подходящо само за наистина свободни средства и съдържа определена доза риск!
Предлагам два варианта за разпределение на активите, в зависимост от техният размер:
I.                    За активи на стойност до 50 000 лева/25 000 евро:


1)      Пари в брой (20% от активите). И под пари в брой имам предвид наистина в брой , в банкноти/купюри, съхранявани на сигурно (за предпочитане тайно) място. Защо пари в брой? Това са средства, които могат да потрябват при спешни случаи, дай Боже да са за хубави такива. Като попаднала ни last minute оферта за почивка на Малдивите например. Освен това в динамичните времена, в които живеем вече не е сигурно утре банките дали ще отворят врати (пример - Кипър). Ако отворят не е 100 % сигурно дали ще могат да ни ги изплатят. За по-предприемчивите от нас, точно тези пари в брой могат да ни донесат огромна печалба от изгодна сделка, която  ни поднася съдбата. Спомнете си пак закона на Парето – и ето как тези 20 % в даден момент могат да донесат 80% от общата печалба от всичките ни активи. Недостатък на парите в брой – опасност от изкушения, да похарчите парите или да ги раздадете на заем на неподходящи хора. С две думи, необходима е дисциплина!
2)      Депозит (20%). Все пак банковият депозит е добро решение за влагане на част от средствата. Притежава известна сигурност, гарантирани са от държавата до 100 000 евро (поне за момента) и все пак носят някаква доходност, под формата на лихва. Да не забравяме обаче, че през по-голямата част от икономическия цикъл, доходността от депозита е по-ниска от размера на инфлацията. Т.е. в капиталистическата икономика тече преразпределителен механизъм – от спестителите към кредитополучателите…да, не знаехте ли! По-скоро депозитът е остров на сигурност, буфер, подходящ за ползване, когато от другите активи, текущо доходността е отрицателна.
3)      Злато (Gold oz./XAUUSD) с 20% дял. Има поне два варианта да притежавате злато в портфейла си. Първият е т.нар. Физическо злато. Количеството му се измерва в oz. (трой унция, приблизително равна на 31,1 грама). Обръщате се към специализирана фирма, поръчвате си и ви го доставят. Този начин има предимството, че имате пред себе си златото, налично е, можете да го пипнете, да му се любувате (ако това ви носи удоволствие), да го размените или дадете да ви направят бижута. Както и предимството, да не е необходимо често да се информирате за цената. Същото обаче има поне 3 недостатъка. Първият недостатък е съхранението – да го опазите от кражба. Вторият – заплащате ДДС при покупката му. Третият – маржът (разликата) между цената на която го купувате и тази, на която можете веднага след покупката да го продадете е голяма. Разбира се, покупката на злато се прави с цел да се предпазим от хиперинфлация и/или да спечелим от него в тази времева част от икономическия цикъл, когато неговата цена е висока, а на останалите активи ниска. Вторият начин да притежавате злато е „на хартия“, т.е. да си купите злато на борсата (XAUUSD). За целите на текущото разпределение на активите е по-добре, ако купувате злато „на хартия“ то да не използвате предлагания от инвестиционните посредници т.нар. ливъридж (кредитен лост). С две думи – да не използвате покупка на по-голямо количество от това на 20% от средствата ви, и то без да използвате кредит от посредника! Златото е суровина (commodity) на финансовите пазари и цената му има голяма волатилност (движение) за кратки интервали от време! В случай, че го купите само с ваши средства, ще ви е необходим не голям буфер от допълнителни средства по сметката ви, който да покрива волатилността. Важно е да потърсите професионален съвет, в случай че инвестирате по този начин. Съществуват рискове, с които трябва добре да се запознаете, както и да прецените дали са подходящи за Вас и дали можете да ги понесете!
4)      Взаимни фондове  (Mutual funds) – отново 20 %. Представляват добре диверсифицирани (разнообразни) кошници от активи. Например акции, облигации, суровини, смесени и др. Инвестициите във взаимен фонд са дългосрочни, с хоризонт в повечето случаи над 3 или 5 години. Очаквана доходност от такъв средно рисков фонд за подобен хоризонт е обикновено 10-20% на година. Това означава, че в дадена година може да имате доходност от минус 15 % например, а в друга да речем от плюс 25%. Инвестициите във взаимен фонд съдържат и доза риск, възможно е (макар и в дългосрочен аспект малко вероятно) част от главницата да изгубите. Хубавото на взаимните фондове е, че са направени за хора, които не е задължително да разбират от финанси и инвестиции. Управляват се професионално от портфолио мениджъри и подлежат на контрол от страна на държавата. Вече на пазара се предлагат и взаимни фондове с възможност дори за месечно инвестиране на неголеми суми.;

5)      Животозастраховане със спестовен характер, а за по-рисково настроените и покупка на акции на компании на борсата. За тези две пера са последните 20% от инвестиционната кошница. За по консервативно настроените индивиди е подходящо всичките 20 % да са в спестовни животозастраховки. Договаряте си подходящ за Вас план със застрахователен агент и от тук нататък застрахователната компания се грижи за средствата по застраховката. Имайте предвид обаче, че сърцевината на застраховката е покритие на риск и запазване на главницата с минимална доходност. Да очаквате да печелите много от застраховка е нереалистично. Обаче моята препоръка е да ги разделите на две части тези 20% - половината в застраховки, другата половина – да си изберете поне 3-4-5 компании на борсата, и да си закупите техните акции. Тук е добре да послушате вътрешния си глас, кой сектор смятате ще е добре за в бъдеще? От какво имате собствени познания? Какво ви привлича? Насочете се на там. Ако сте добър финансов анализатор - разгледайте отчетите на компаниите, ако не разбирате - поискайте професионален съвет. Акциите се представят добре обикновено в периоди на икономически подем и зле в периоди на криза. Обаче е относително, имат обикновено голяма волатилност и често не много логично движение в цената. Обикновено инвестиционният хоризонт е дългосрочен. Важно е да се знае, че инвестициите в акции са рисково занимание! Миналите исторически цени и тенденции не е задължително да се повторят и в бъдеще!

II.                  За активи на стойност над 50 000 лева/25 000 евро:

Собствен бизнес (Вместо или като част от перо Взаимни фондове): Добавям това перо за хората с по-големи възможности. Съответно се предполага това да са по-добри професионалисти. По-инициативни и творчески ориентирани личности. Създаването и поддържането на собствен бизнес е цяло изкуство и изисква специфични организаторски, творчески умения, управление на риск, познания по икономика, търговски умения и т.н.
Недвижими имоти (Като част от перо Животозастраховане със спестовен характер): При стойност на активите над 50 000 лв., би следвало да се замислите и за инвестиция в недвижими имоти за до 20% от тях. Дори, ако имате по-малка сума, бихте могли да купите добра селска къща/вила или земеделска земя. Районът обаче е добре да се познава, поради различни особености и рискове. При по-голяма свободна сума може да се закупи перспективна жилищна или търговка площ. Тук имам предвид недвижим имот, който е инвестиция и е нещо различно от жилището, в което живеете. Все пак да не забравяме, че имотът обикновено изисква поддръжка след придобиването му и съответно разходи, а понякога и време.
Идеята на такова разпределение на средствата в поне пет вида различни активи е запазване стойността на парите във времето, освен това  - когато се появи нужда от средства (за обучение, сватба, бал, автомобил, екскурзия в чужбина) да има поне един актив, който се представя добре и в дадения момент е подходящо изгодно да се ликвидира за целта.


[1] Закон на Парето

от Уикипедия, свободната енциклопедия

 В края на 19 в. италианският икономист и социолог Вилфредо Парето, формулира едно правило, което остава в социологията под името “Правилото 80-20” или “Закон за елита”, или още, “Закон на Парето”. То гласи следното:  Във всяко общество, 20% от хората произвеждат 80% от ползите и печалбите. На другия край на кривата, 20% от хората създават  80% от проблемите и загубите. Това е глобалната гледна точка на Закона на Парето.  Може да се интерпретира и в по-микро мащаб, като му се придаде следното значение: "във всяко едно начинание, 20% от вкараните ресурси в проект допринасят за 80% от изходния резултат." Този закон може да се интерпретира също така за целите на Управление на контрола или Управление на Риска както следва " По-рядко срещаните явления предизвикват най-големи проблеми" или "относително малък брой възможни причини обикновено предизвикват мнозинството на проблемите или дефектите".